Blog o Walutach
Walka z #inflacja to zwiększanie bezrobocia. Musicie się pogodzić z tym, ze wy lub wasi bliscy będziecie zdychać z głodu w wyniku tego, że Glapiński dostał drukarkę do zabawy. To jest poświęcenie na które on jest gotów. #polska #gospodarka #finanse #ekonomia #gielda #bekazpisu Czytaj dalej
Hej! W związku z tym, że z jednej strony zajmuje się bankowością od prawie 10 lat, a z drugiej ostatnio bardzo na czasie jest temat tego, czy i jak Banki w ogóle sprawdzały zdolność klientów przy kredytach mieszkaniowych, pozwolę sobie opisać jak wyglądają obowiązki informacyjne od strony prawnej i rekomendacji. Zaznaczam na wszelki wypadek, że wszystkie przemyślenia są tylko i wyłącznie moim osobistym zdaniem. Jak zainteresowanie będzie duże, to możliwe, że będę kontynuował ten wpis odnosząc się do trochę innych obszarów działalności (ewentualne propozycje możecie podsuwać w komentarzach). Dodam, że skupiam się tutaj przede wszystkim na oczekiwaniach prawnych/regulacyjnych. Nie gwarantuje, że każdy jeden Bank w Polsce stosuje się do tych regulacji, natomiast to już podlega ocenie podczas kontroli prowadzonych przez odpowiednie instytucje. Główne źródła to Ustawa o kredycie hipotecznym z 2017 roku i Rekomendacja S KNF dotycząca właśnie ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie. Zapraszam do lektury :) Materiał reklamowy Pierwszym krokiem przy wyborze kredytu jest często przeglądanie ofert. Ofert, których kształt nie jest całkowicie dobrowolny, bo treść materiału reklamowego (głównie w formie papierowej, ale nie ma podstaw zakładać, że reklama w internecie powinna mieć inne wymagania) określa art. 7 ustawy o kredycie hipotecznym. Z najważniejszych ciekawostek, materiał musi zawierać informację o ryzyku stopy procentowej (jeżeli kredyt jest ze zmiennym oprocentowaniem). Ustawa określa też co powinien zawierać przykład reprezentatywny. Badanie zdolności kredytowej To jest właściwie temat na osobny post, ale z najważniejszych rzeczy: należy pamiętać o ważnej rzeczy: ocena zdolności/stabilności dochodów, ocena wiarygodności klienta i zabezpieczenie to 3 zupełnie inne rzeczy. W pewnym stopniu się na siebie nakładają, jednak nie są ściśle powiązane. I tak np. to, że klient ma zdolność kredytową nie znaczy, że jest dla Banku wiarygodny. A fakt posiadania zabezpieczenia w postaci hipoteki nie upoważnia Banku do udzielenia kredytu osobie bez zdolności kredytowej (taka możliwość jest, na podstawie art. 70 ust. 2 Prawa bankowego, jednak w praktyce stosuje się to raczej tylko dla klientów instytucjonalnych). Rekomendacja S nr 1.4 wskazuje między innymi, że Banki powinny w ocenie zdolności kredytowej uwzględniać ryzyko wzrostu stóp procentowych o co najmniej 2,5% w stosunku do aktualnego poziomu – czyli klient powinien mieć zdolność kredytową również przy takim założeniu. Wskaźnik DtI określający maksymalny poziom obciążeń kredytowych. Banki muszą określić jego wartość w swojej strategii. Zgodnie z Rekomendacją S nr 9.3 Bank ma obowiązek informować klienta o podwyższonym ryzyku, jeżeli stosunek jego zobowiązań kredytowych (po udzieleniu kredytu) do dochodów przekracza 40% w przypadku osób zarabiających poniżej śred Czytaj dalej
Bank PKO BP wynajął biura w realizowanym przez Polski Holding Nieruchomości wieżowcu SKYSAWA. Umowa dotyczy około 35 tys. mkw. powierzchni, czyli praktycznie całego 155 metrowego budynku. To jedna z największych transakcji ostatnich miesięcy w Warszawie. Szczegóły tutaj #warszawa #nieruchomosci #biznes #finanse Czytaj dalej
@NaglyAtakGlazurnika chyba chce wywołać jakąś aferę, że moderacja ściąga jego artykuł jako duplikat. Po czym wrzuca znalezisko, że hurr durr „Znalezisko z 800 wykopami w 40 minut usunięte z głównej.”. No wszystko pięknie fajnie tylko, że znalezisko o takiej samej treści było już wcześniej. Tutaj oryginalne znalezisko: https://www.wykop.pl/link/6472155/piotr-patkowski-ma-nieformalny-zakaz-wypowiadania-sie-dla-nieswoich-mediow/ A tutaj znalezisko usunięte za duplikat: https://www.wykop.pl/link/6472945/zarobki-rzedu-2900-zl-netto-przynaleza-juz-do-klasy-sredniej-w-polsce/ Dlaczego duplikat? A no bardzo proste. Jest to ten sam artykuł. Jedyny trick polega na tym, że NagłyAtakGlazurnika dodał je ze skracacza linków, bo inaczej by nie przeszło, bo by wykryło już ten sam link dodany. Dodał aby inny tytuł, groźniejszy o 2900 zł. Moderacja usuwa znalezisko, bo jest jota w jotę ten sam artykuł, na tej samej stronie, a autor robi aferkę, że moderacja dostała jakieś dofinansowanie od PiSu, że mu to usuwa. Ocenę zostawiam wam. pokaż spoiler #afera #bekazpisu #pieniadze #finanse #moderacja #inflacja #nowylad Czytaj dalej
Jeszcze nigdy wcześniej spółki nie zawarły tylu kontraktów z nabywcami hurtowymi: fundusze z rynku PRS (długoterminowy najem instytucjonalny) kupiły 5,9 tys. lokali w 2021 (0,9 tys. w 2020), co stanowiło 17% ogólnej sprzedaży przez deweloperów z rynku kapitałowego (34,8 tys. wzrost r/r o 43%). Czytaj dalej
45 proc. respondentów jest przeciwnych płaceniu kar nałożonych na Polskę w związku z odmową wstrzymania wydobycia węgla w kopalni Turów, 28 proc. popiera opcję płacenia kar, a 27 proc. nie ma zdania – wynika z sondażu dla portalu wPolityce.pl. Czytaj dalej
Ministerstwo obrony Łotwy poinformowało we wtorek, że Moskwa pod pretekstem zagrożeń epidemicznych, wynikających z pandemii koronawirusa, odwołała zaplanowaną na ten tydzień w ramach OBWE inspekcję uzbrojenia w zachodniej Rosji. Czytaj dalej
W drugim dniu wyborów prezydenta Włoch w parlamencie w Rzymie elektorzy znów wrzucili do urn najwięcej pustych kartek. Media, nawiązując do konklawe, informują, że i to głosowanie zakończyło się „czarnym dymem”, co w wypadku wyborów papieża jest symbolem braku rozstrzygnięcia. Czytaj dalej
Wtorkowa sesja na warszawskim parkiecie zakończyła się w optymistycznych nastrojach. Główne indeksy zyskały na wartości nawet w obliczu umacniającego się dolara i tracących w tym czasie indeksów amerykańskich. Zdaniem analityków wpływ na koniunkturę na rynku będą miały decyzje podjęte na środowym posiedzeniu FED oraz ich odbiór przez inwestorów. Czytaj dalej
Delegacja Izby Reprezentantów Stanów Zjednoczonych udała się we wtorek do Europy, odwiedzi Brukselę i Kijów. Poinformował o tym szef komisji spraw zagranicznych Izby Gregory Meeks. W skład delegacji weszło trzech Republikanów i sześciu Demokratów, w tym urodzony w Polsce kongresmen Tom Malinowski. Czytaj dalej
Szczerze gratuluję wszystkim którzy kupili mieszkania w ostatnich 3-4-5 latach i je aktualnie sprzedali. Naprawdę. Dla mnie są oni zwycięzcami. Wygrali. Zrobieni po uszy jeżeli kupowali na kredyt. Kupić mieszkanie za 300k z kredytem na 200k i sprzedać za 600k. W między czasie 50k w ratach spłacili, 150k hipoteki po sprzedaż, zostało… 400k z zainwestowanego 100k na początku na wkład! Naprawdę. Gratuluję. Tak trzeba żyć! Kto kupił na kredyt a nie sprzedał, nie ma jak, nie ma gdzie się podziać no to… ma teraz wzrost kosztów kredytu na kolejne lata. Może też mu się uda dobrze sprzedać, może jeszcze lepiej, a może nie uda, i może tamto, może nie… nie o nich mowa tylko o tych co faktycznie zrealizowali ten zysk. #finanse #nieruchomosci Czytaj dalej
#prawo #bekazpisu #bekazlewactwa #finanse #heheszki #patologiazewsi Rząd PiS oficjalnie namawia do ŁAMANIA PRAWA (ʘ‿ʘ) Czytaj dalej
Assay, profesjonaliści, którzy rozwijają firmy Dziś chciałbym Wam przybliżyć jedną z mniejszych spółek w portfelu Assay. Spółka nazywa się MNT MEDIA sp. z o.o. (KRS: 0000555715), prowadzi stronę internetową: http://sailing.org.pl/ i tak właśnie jest prezentowana w portfelu inwestycji funduszu Assay: https://assay.pl/inwestycje/#company-sailing 1. Start up „Sailing to portal stworzony z myślą o miłośnikach sportów wodnych, takich jak wędkarstwo, żeglowanie, czy różnego rodzaju odmiany surfingu.” Nie neguję, że taki portal może być fajny i nawet używany, kwestionuję jednak jego „start-up’owość”. W dobie wszechobecnego facebooka nie ma w zasadzie miejsca na fora tematyczne. One niestety obumarły, a nawet jeśli istnieją, to są bardzo ograniczone. Okazuje się, że jak by się lepiej wczytać, to owy portal ma być tylko częściowo prawdziwym produktem internetowym zarabiającym na reklamach. Jest to też platforma, taka wizytówka najzwyklejszej oferty eventowej: „Masz ochotę zorganizować wydarzenie żeglarskie? Zrobimy to dla Ciebie i zajmiemy się jego promocją!” http://sailing.org.pl/page/oferta-wspolpracy A tu już nie ma skalowalności. 2. Liczby Start up czy nie, najważniejsza jest kasa, no nie? Więc przypatrzmy się liczbom. I tu pierwsza niemiła niespodzianka, bo firma nie ma złożonego raportu za 2020r. choć jest taki obowiązek: https://www.biznes.gov.pl/pl/portal/00245 Jest to dziwne, bo taki Assay złożył swoje sprawozdanie już parę miesięcy temu, więc wie o obowiązku. Czy to nie jest brak profesjonalizmu? Ale mamy dane za 2019r. Dość stare, ale zawsze coś: przychody: 0 (zero) bilans: 9 124,50 zł strata netto: 1 161,18 zł Nietęgo to wygląda. Uchwała z 30.06.2020r. podpisana przez p. Krzysztofa N. Nikt z Assay – ciekawe. 3. Aktualna strona No ok, wejdźmy na tę stronę i się przyjrzyjmy. I tu druga przykra niespodzianka. Treść jest przestarzała, ostatnia relacja z 2020r. Filmy niedostępne, nie wiem czemu. Brak reklam. Jak ten innowacyjny start up chce zarabiać? Przecież Assay zapewnia: „kompleksowe doradztwo pozwalające skutecznie konkurować nawet na najtrudniejszych rynkach.” To w ten sposób rozwijają ten portal? Nie wygląda to najlepiej… Klikając na ikonkę facebooka lub youtube jesteśmy przekierowani na… stronę główną sailing.org. Przy okazji: strona tylko po polsku, więc nie ma póki co ambicji międzynarodowych. 4. Właściciele i rozwiązanie zagadki Model działania Assay polega na delegowaniu do spółek swoich ludzi z departamentu Portfolio Menagement żeby wspierali działalność. Czasami w zarządach siedzi ktoś z wielkiej trójki (Blichewicz, Rybacki, Kruszyński), a tu uchwałę podpisuje ktoś inny. Na szczęście internet podpowiada: http://krs.infoveriti.pl/Mnt,Media,Lublin,Udzialowcy,KRS,0000732925.html Otóż wśród udziałowców nie ma Assay! Jest Magdalena K., Ewa Czytaj dalej
Polski Ład nie tylko wprowadził chaos podatkowy w Polsce, ale również wpłynął na morale urzędników Ministerstwa Finansów. W resorcie nie dzieje się obecnie dobrze. „Premier wychodzi i mówi, że ma coś być, a my dowiadujemy się tego z konferencji prasowej. Jesteśmy jak pacynki na telefon”. Czytaj dalej